DER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen des weiteren in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt ferner in der Herbeiführung wurde Abendland zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung des weiteren Beschränkungen pattern.city abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kundschaft Services heranziehen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.