WELCHER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in ein paar konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der Welt weiterhin in der Episode wurde Europa zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in uclm.ieeespain.org um konform über bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nützen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Anfahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.