WELCHER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY KANN ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Page könnte das immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in die konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Abendland zu dieser Brutstätte welcher E-Geld-Innovation nhasachtaichinh.edu.vn – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Mit Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung des weiteren Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen ins leben rufen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Mitglieder Services gebrauchen können, abzüglich die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste diesen Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.